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2025年银行个人理财产品销售与风险控制手册

第1章产品认知与风险识别

1.1理财产品类型分类与核心特征

固定收益类是银行零售产品的基石，以国债、央行票据、地方政府债等标准化资产为底层，通过发行债券或购买银行负债进行投资运作。该类产品通常具有本金安全、收益相对固定的特点，例如某银行发行的3年期国债收益率在2024年10月已回落至3.15%，而同期1年期定期存款利率为2.45%，投资者通过购买理财产品可获取约0.7个百分点的利差收益，且本金受存款保险制度保护，最高偿付限额为50万元。混合类理财产品则打破了“固收+固收”的传统模式，将债券、股票、基金等资