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2025年支付业务合规与风险管理手册

第1章总则

1.1定义与适用范围

本手册中的“支付业务”特指银行机构在2025年全生命周期内开展的包括账户管理、支付结算、转账汇款、票据业务及跨境支付在内的所有金融交易活动，涵盖线上APP、线下柜台及自动化柜员机（STM/VTM）等全渠道场景。“合规”在此定义中不仅指符合《中华人民共和国商业银行法》及国家金融监督管理总局发布的《支付机构管理办法》等法律法规，更强调遵循国际通行的巴塞尔协议III资本充足率要求及PSD2支付服务指令。

“风险管理”在本手册语境下，是指识别、监测、评估、控制支付业务中可能引发的信用风险、市场风险、操作风险及法律合规风险，旨在确保业务在可控范围内运行。本手册适用于2025年全行所有分支机构、部门及业务条线，特别是涉及反洗钱（AML）、反恐怖融资（CFT）、消费者权益保护（ODR）及数据安全的核心业务单元。对于新设的第三方支付合作机构或外包服务商，本手册同样具有约束力，要求其必须通过本行统一的合规准入评估后方可开展业务合作。

本手册的修订权归属于风险管理委员会，任何涉及核心支付流程的变更（如算法更新、接口改造）均须依据本手册第5节规定的“变更管理流程”执行，不得随意修改。

1.2合规管理原则

坚持“全覆盖、零容忍、严执法、重实效”的原则，确保支付业务从开户到交易结算的每一个环