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信贷风险管理与控制手册（执行版）

第1章总则与风险管理框架

1.1手册适用范围与定义

本手册《信贷风险管理与控制手册（执行版）》（以下简称“本手册”）旨在为全行信贷业务提供统一、规范的操作指引，明确信贷全流程中的风险识别、评估、计量、监测与控制方法。其适用范围涵盖本行所有纳入统一授信管理的个人及企业贷款业务，包括普惠金融、传统零售、公司流动资金贷款及固定资产贷款等所有信贷品种。本手册适用于各级信贷管理部门、风险管理部门及业务条线分支机构，具体到人、到岗。在手册执行层面，它作为一线信贷客户经理、贷前调查员、贷后检查员及风险经理开展业务工作的“操作圣经”，是信贷业务绩效考核、风险问责及合规审查的核心依据。

本手册严格遵循《商业银行授信工作尽职指引》、《贷款通则》及国家金融监督管理总局发布的最新监管规定，确保信贷业务在合法合规的前提下运行。对于本手册中未覆盖的特定创新业务或急迫性业务，由总行风险管理委员会根据实际业务情况另行制定专项实施细则进行补充。本手册中的术语定义具有严格的法律约束力，所有信贷人员必须准确理解并执行。例如，“信用风险”在本手册中特指债务人因无法偿还到期债务而导致的损失可能性，不包括市场波动风险或操作风险；“风险敞口”指在特定条件下可能遭受损失的金额，需结合抵押物价值及担保方式综合计算。本手册确立的“谁审批、谁负责”及“谁审批、谁承担”的权责原则，要求各级管理人