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2025年信贷业务流程与风险管理手册

第1章信贷业务全流程管理

1.1贷前调查标准化操作规范

贷前调查是信贷业务的生命线，必须严格遵循“实质重于形式”原则，重点核实借款人的主体资格、经营状况及还款来源真实性。调查人员需携带《尽职调查记录表》、营业执照复印件及法人身份证原件，在合同签订前完成现场或远程尽职调查。针对小微企业，调查人员应深入走访经营场所，拍摄经营场所全景照片、流水账及纳税记录作为辅助证据，重点核实上下游交易合同及发票，确保交易背景真实且链条完整。

对个体工商户，必须核实其工商登记信息、家庭住址及主要收入来源，通过银行流水倒查其近12个月的经营性收入，并确认是否