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2025年邮政储蓄业务规范与操作手册

第1章总则与合规管理

1.1适用范围与职责划分

本手册适用于中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）及其各级分支机构、所有正式员工及外包服务人员。手册涵盖了从网点日常业务办理、柜面操作、电子银行服务到对公业务、信贷审批、理财销售等全业务条线的标准化操作流程。在职责划分上，总行科技部负责全行系统架构的维护及操作手册的定期版本管理；各分行营业部负责人对本辖区内的业务规范执行负有最终责任；柜面操作人员必须严格遵守“双人复核”原则，对操作过程中的异常情况有权立即暂停业务并上报。

针对2025年新规要求，所有涉及反洗钱、反恐怖融资及客户身份识别（KYC）的岗位，其操作手册需包含针对“了解你的客户”的具体检查清单，确保每一位客户在开户时均能完成身份核验。对于远程银行、自助终端及移动展业设备的操作，手册明确规定了“首问负责制”与“异常处理时限”，规定柜员发现系统报错或设备故障后，必须在5分钟内启动应急预案并通知技术支援。合规管理部门作为手册的归口管理部门，负责审核新业务产品的操作流程，并定期组织全行范围内的合规培训演练，确保每位员工都熟知本手册中的红线规定。

本手册的修订权归属于总行合规部，任何业务条线部门若需调整操作流程，必须先提交合规部进行风险评估，经评估通过后方可启动修订程序，严禁擅自修改核心业务规范。

1.2基本方针与基本原则

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