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2025年银行风险管理与企业治理手册

第1章

1.1总则与适用范围

本手册旨在为2025年全行构建“全覆盖、全流程、全方位”的风险管理与企业治理体系提供标准化操作指南，明确各级分支机构在识别、计量、监测与控制风险中的核心职责，确保业务开展始终在合规底线之上运行。适用范围涵盖全行所有业务条线、职能部门及分支机构，包括信贷业务、金融市场业务、支付结算业务、公司理财业务、投资银行业务、托管业务、同业业务、金融租赁业务、银行卡业务、个人金融业务、电子银行业务、互联网银行业务、个人金融业务、资产管理业务、基金销售业务及衍生产品业务等。

本手册依据国家法律法规、监管政策及国际最佳实践制定，适用于2025年全行新业务准入、存量业务整改、风险预警处置及年度绩效考核等全生命周期管理活动。手册确立“谁主管谁负责、谁经营谁负责、谁审批谁负责”的主体责任原则，将风险合规责任层层分解至具体岗位，确保责任落实到人、到岗，形成全员合规的治理格局。全行风险管理遵循“风险为本、审慎经营、充分识别、有效计量、严密监测、适时预警、及时处置”的原则，坚持“管风险、管资产、管好人”的三位一体管理理念。

本手册作为内部制度文件的最高效力依据，任何业务操作、审批流程、绩效考核及奖惩机制必须严格符合手册规定，严禁擅自修改或突破核心合规红线。

1.2合规管理体系建设

建立“三道防线”协同作业机制：第一道防线为业务部