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银行信贷审批流程手册（执行版）

第1章总则与职责分工

1.1信贷审批管理目标与原则

1.1.1本手册旨在构建一套标准化、透明化且高效运行的信贷审批体系，确保每一笔信贷业务均能在风险可控的前提下实现资产价值最大化，杜绝人为干预与操作风险。

1.1.2管理目标设定为在30个工作日内完成标准业务类贷款的调查审批，将不良贷款率控制在行业平均水平以下，并建立全链条的贷后预警机制，实现风险事前、事中、事后的闭环管理。

1.1.3审批原则坚持“风险为本、独立审慎、全程留痕、权责对等”的核心导向，严禁任何形式的“人情贷”、“关系贷”或“通融贷”，确保审批结果完全基于独立的专业判断。

1.1.4所有信贷审批活动必须遵循国家金融监督管理总局关于商业银行信贷业务的风险管理指引，严格执行《商业银行法》及本行《授信管理办法》中的合规底线。

1.1.5在追求业务规模增长的同时，必须将风险控制置于首位，建立“一票否决”制，对于存在重大合规瑕疵或潜在系统性风险的贷款项目，无论其财务指标多么优异，一律不得审批。

1.1.6本手册中定义的“审批”不仅指最终签字盖章，更涵盖从贷前调查、风险评估、方案制定、审批决策到贷后管理的完整决策链条，任何环节的缺失均视为流程违规。

1.2审批机构组织架构与授权体系

1.2.1本行实行垂直管理的信贷审批委员会制度，由行长任主任，分管信贷的副行长任副主