中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库附参考答案详解（综合题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库附参考答案详解（综合题）

一、综合题（每题20分，共4题，满分80分）

1.张先生，40岁，是一家科技公司的部门经理，月收入20000元，年终奖40000元。张先生有一套住房，价值100万元，贷款余额60万元，每月还款5000元。张先生的妻子是全职太太，有一个孩子在上小学。张先生计划在未来5年内购买一辆20万元的汽车，10年后孩子的教育基金需要100万元。请根据以下信息，计算张先生的家庭资产负债表，并为其制定一个合理的理财规划。

（1）张先生家庭的资产负债表：

资产：

现金：50000元

定期存款：200000元

房产：1000000元

投资性资产（股票、基金等）：100000元

负债：

房屋贷款：600000元

汽车贷款（预计）：200000元

（2）参考答案及详解：

资产负债表：

资产总计：1350000元

现金：50000元

定期存款：200000元

房产：1000000元

投资性资产：100000元

负债总计：800000元

房屋贷款：600000元

汽车贷款：200000元

净资产：550000元

理财规划：

（1）建立紧急备用金：张先生应保留36个月的生活费用作为紧急备用金，约为60000120000元。

（2）还清房屋贷款：张先生应优先偿还房屋贷款，每月还款5000元，预计