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互联网保险业务办理与风险控制手册（执行版）

第1章业务准入与资格管理

1.1投保资格认定标准

依据国家法律法规及公司《保险法》实施细则，投保资格认定首先从“主体适格性”入手，严格审查投保人是否为具有完全民事行为能力的自然人或依法设立的公司法人，确保其具备签署保险合同的法律能力。针对自然人投保人，系统需动态采集其户籍证明、身份证复印件及居住地址信息，通过人脸识别技术进行活体检测，确保“人证合一”，杜绝冒名顶替或未成年人投保风险。

对于公司法人作为投保人，必须核实其营业执照、公司章程及法定代表人身份证明，重点核查其是否处于持续经营状态，并确认其持有的保单金额未超过其注册资本的法定比例限制。在财产险领域，需严格执行“最大损失原则”进行量化评估，计算投保标的物的重置成本与保险价值，确保被保险金额不超过保险价值，防止因保额虚高导致保险公司承担不合理的赔付责任。针对信用险业务，必须核查投保人的纳税记录、征信报告及过往履约历史，建立信用评分模型，确保被保险人的信用状况符合合同约定的信用门槛，防范道德风险。

所有资格认定流程需留存完整的电子档案，包括采集时间戳、审核员签字确认页及系统操作日志，确保每一笔业务的准入环节可追溯、可复核，符合审计合规要求。

1.2反洗钱与身份核验流程

反洗钱流程启动于业务办理的前置环节，系统自动触发“大额交易”与“可疑交易”监测规则，对单笔超过