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全球视野下存款保险制度对商业银行风险承担的异质性影响及优化策略研究

一、引言

1.1研究背景与意义

在全球金融体系中，存款保险制度占据着举足轻重的地位，是金融安全网的关键构成要素。自1933年美国率先建立联邦存款保险公司（FDIC）开启存款保险制度的先河以来，截至目前，世界上已有110多个国家和地区纷纷构建起了各自的存款保险制度。这一制度的核心作用在于，当商业银行面临经营困境甚至破产危机时，能够为存款人的资金安全提供坚实保障，有效避免因存款人恐慌性挤兑而引发的系统性金融风险，进而维护金融体系的稳定运行。例如，在2008年全球金融危机期间，许多国家的存款保险制度发挥了重要作用，确