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保险业务办理与理赔实务手册

第1章保险业务办理实务

1.1投保流程规范与材料准备

客户到达网点或线上平台后，首先需进行身份核验，通过人脸识别或联网核查系统确认客户真实身份，系统自动记录核验时间戳，确保投保环节无欺诈风险。核实客户基本信息，包括姓名、身份证号、联系方式及职业信息，系统自动比对户籍地与参保地是否一致，若不一致需提示客户补充说明或进行二次确认。

引导客户填写《个人保险信息表》，客户需逐项勾选“自愿投保”、“了解风险”、“同意条款”等选项，并签署电子签名确认，防止后续因签字无效导致的理赔纠纷。客户需填写《健康告知问卷》，针对既往病史、既往症及家族病史如实填写，系统根据预设规则自动标记高风险项，并弹出风险提示框让客户阅读。客户需勾选《免责事项确认单》，明确告知投保人对既往症、猝死等免责条款的知晓情况，系统自动保存勾选记录作为承保依据。

客户需填写《家庭财产/责任保险信息表》，涵盖家庭成员结构、居住地址、资产清单及家庭关系图谱，确保保单受益人信息准确无误。

1.2风险告知与如实告知实务

代理人向客户解释风险告知的重要性，告知客户“如实告知”是合同生效的前提，隐瞒重要事实可能导致合同无效或理赔拒赔。代理人需逐条询问客户既往病史，包括但不限于高血压、糖尿病、心脏病、癌症等，并记录在案，同时备注客户口头回答的模糊词汇。

若客户提及既往症，代理人需依据《保险