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金融科技与支付结算手册（执行版）

第1章总则与合规管理

1.1金融科技行业监管政策与法律法规

在金融科技发展的宏观背景下，我国已构建起以《中华人民共和国网络安全法》为基石，以《数据安全法》和《个人信息保护法》为核心，涵盖《金融稳定法》等在内的“大安全”监管框架。监管层明确要求金融科技公司必须将数据安全置于首位，建立全生命周期的数据分类分级保护机制。针对支付结算业务，监管部门发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，规定了网络支付业务许可的准入条件、业务范围及资金存管要求。对于涉及跨境支付结算的机构，还需遵循《跨境支付业务管理办法》，确保资金流向的可追溯性和合规性。

随着技术的广泛应用，监管机构出台了《应用安全评价规范》和《式服务管理暂行办法》，要求支付机构在引入大模型时进行安全评估，严禁式用于非法交易或操纵市场，并需建立模型可解释性机制。在反洗钱（AML）领域，依据《金融机构反洗钱规定》和《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，支付机构必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，对可疑交易进行动态监测和上报。针对大数据杀熟和算法歧视问题，监管要求支付机构在定价模型中引入公平性指标，确保不同用户群体在同等服务条件下获得相近的费率，防止利用算法优势实施不公平的差别定价。

数据跨境流动受到严格限制，依据《数据出境安全评估办法