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银行信贷业务管理手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与职责分工

本手册严格遵循《中华人民共和国商业银行法》及银保监会最新监管指引，明确界定本银行信贷业务管理手册的适用边界，确保所有信贷业务活动均在制度框架内运行。适用范围涵盖全行各级机构（含分行、支行及部门）在贷款审批、发放、贷后管理、回收处置及不良资产清收全生命周期中的具体操作行为。对于非信贷业务（如理财、投行、贸易融资）或已纳入其他专项管理办法的领域，本手册不具约束力，以避免管理冲突与合规风险。在职责分工上，实行“谁审批、谁负责；谁放款、谁监督；谁贷后、谁跟踪”的三级责任制。一级机构（总行）负责制定管理制度、审批重大信贷项目并监督执行；二级机构（分行）负责辖区内信贷业务的初审、审批及贷后管理监督；三级机构（支行）负责具体信贷产品的落地执行、客户档案维护及风险预警信号的收集上报。各层级之间需建立“首问负责制”和“闭环反馈机制”，确保责任链条无缝衔接，杜绝责任真空地带。

信贷业务管理遵循“统一标准、分级授权、动态调整”的原则。总行信贷管理部作为业务管理的最高决策机构，负责审批本行信贷业务的总体规模、风险偏好及关键指标阈值；下辖各分行根据当地宏观经济环境、行业政策及客户信用状况，在授权范围内确定本区域业务策略。同时，手册规定信贷业务必须严格执行“管贷”与“管用”分离原则，严禁信贷人员同时兼任客户经理与风控人