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2025年银行柜员与客户经理业务操作手册

第二章基础合规与风险识别

1.1反洗钱与客户身份识别

银行柜员在办理开户业务时，必须严格执行“了解你的客户”（KYC）流程，核对客户身份证原件、复印件及人脸识别图像，确保“三证合一”信息一致，并填写《客户身份识别操作记录表》，记录客户职业、收入来源及财产状况等关键信息。对于新开户客户，柜员需核实其账户性质，区分对公账户与个人账户，严禁为无真实交易背景的“空壳公司”或“空壳个人”开立账户，发现可疑交易应立即触发系统预警并上报反洗钱专员。

柜员在识别客户时，应重点核查客户是否存在恐怖融资嫌疑，通过比对客户姓名、身份证号与公安库信息，确认客户是否为中国公民，并记录客户是否持有境外银行卡或现金存取记录。针对大额现金交易，柜员需按照《大额现金管理规定》要求，核实客户取款用途，若涉及洗钱风险，必须留存交易凭证复印件，并录入系统触发“大额现金”标记，防止资金通过现金渠道隐匿。对于高风险客户（如涉赌、涉毒、涉黑等），柜员应升级尽职调查等级，暂停办理其业务直至完成深度尽调，并在系统中录入“风险等级：高”，严禁向此类客户发放贷款或办理转账业务。

反洗钱培训与考核是柜员上岗的必修课，柜员需每季度参加一次反洗钱知识测试，确保对洗钱犯罪手法、监管处罚案例及系统预警规则的理解达到100%，并签署合规承诺书。

1.2操作风险分类与评估

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