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信托业务流程与风险管理手册（执行版）

第1章信托产品募集与设立

1.1信托产品需求分析与定位

需求分析是信托业务的起点，需通过尽职调查（DueDiligence）穿透客户背景，确认其真实投资需求与风险承受能力。例如，某企业投资者可能因资金闲置且需定制化理财方案而提出需求，此时需区分其是“闲置资金理财”还是“特定资产隔离需求”，从而决定产品类型。定位需结合宏观政策导向与行业趋势，确保产品符合监管要求。例如，在“资管新规”背景下，产品必须明确为“资金池”模式，严禁嵌套理财子，且收益率需符合监管上限，不能承诺保本保息。

明确产品定位需基于客户画像进行精准匹配，避免“一刀切”。例如，针