2025年初级银行从业资格考试个人理财案例分析试卷及答案.docx

2025年初级银行从业资格考试个人理财案例分析试卷及答案

一、案例分析题（本大题共6小题，每小题20分，共120分）

2024年12月，某银行理财经理接待了客户张先生（35岁）、李女士（32岁）家庭。二人育有一子（5岁），家庭基本情况如下：

收入情况：张先生为某企业中层管理人员，税后年收入25万元；李女士为公立小学教师，税后年收入12万元；家庭无其他固定收入。

支出情况：家庭年日常消费支出8万元（含餐饮、交通、衣物等），子女教育年支出3万元（幼儿园学费、兴趣班），房贷年还款8万元（剩余房贷120万元，利率4.1%，期限15年，等额本息还款），年旅游及医疗支出2万元；无其他负债支出。