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金融风险管理业务办理与规范手册（执行版）

第1章总则与风险管理概述

1.1风险管理原则与目标

坚持“全面覆盖、统筹兼顾”原则，确保金融业务全流程风险管理不留死角，从贷前调查、贷中审查到贷后检查，构建全链条风险防控体系。②确立“风险为本、审慎经营”目标，将风险控制在可承受范围内，通过量化指标动态调整授信额度，防止风险累积引发系统性波动。贯彻“统一标准、分级管理”原则，明确不同业务条线的风险偏好，建立统一的风险计量模型，确保全行风险数据口径一致、计算逻辑透明。④落实“权责对等、激励相容”目标，将风险指标分解至分支机构和个人，通过正向激励与负向约束相结合，驱动全员主动识别和化解风险隐患。⑤遵循“科技赋能、数据驱动”原则，利用大数据、等技术手段提升风险监测效率，实现对风险事件的实时预警和精准画像，降低人为干预误差。坚守“底线思维、底线监管”原则，将合规性要求嵌入业务流程，确保所有业务操作符合法律法规及监管要求，守住不发生系统性金融风险的底线。

1.2金融业务风险分类界定

按照《巴塞尔协议III》标准，将信贷业务风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及声誉风险五大类，并依据风险发生概率与损失程度划分低、中、高三个等级。②针对个人贷款，采用五级分类法（正常、关注、次级、可疑、损失）对借款人还款能力、担保措施及历史违约记录进行综合评估，确定最终风险分类结果