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银行业务办理与风险防范手册（执行版）

第1章客户身份识别与准入管理

1.1客户身份识别基本要求

识别的核心是“了解你的客户（KYC）”，必须通过“三性”原则确保信息真实、完整、有效，即真实性、完整性、有效性，这是防范洗钱和恐怖融资风险的基石。对于新开户客户，必须执行“一次性”尽职调查，严禁重复使用已完成的客户身份识别报告，确保证据链在业务全生命周期中不断更新。

必须利用“三亲见”原则（亲自面见、亲眼所见、亲口亲耳）核实客户身份，通过人脸识别、视频连线等方式，确保非自然人客户的身份真实性。识别过程需覆盖“十项”关键要素，包括姓名、国籍、出生日期、身份证件/身份证明文件的种类、号码及有效期、住址、联系方式、职业、资产状况等，缺一不可。对于特殊群体（如未成年人、老年人、外籍人士），需额外执行“单独”或“强化”尽职调查，例如对未成年人必须核实法定监护人信息，对老年人需核实其民事行为能力。

识别结果必须形成书面或电子档案，并按规定期限保存，确保在发生纠纷或监管检查时，能够随时调取完整的客户身份识别记录以备查验。

1.2非自然人客户尽职调查

针对非自然人客户，必须开展“全面”尽职调查，除基础身份信息外，还需深入调查其受益所有人（UltimateBeneficiary）的真实身份、资金来源及资金用途。需获取并核实“受益所有人”的身份证件原件或电子影像，若无法获取，需通