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银行柜面操作与风险防控手册（执行版）

第1章

1.1客户身份识别与尽职调查

核实客户身份是银行柜面业务的首要原则，必须严格执行“了解你的客户”（KYC）规定，对于新开户客户，柜员需在业务办理前通过联网核查系统或人工核对方式，确认客户身份证件原件的真实性，并记录姓名、性别、出生日期、民族、职业、住址及联系方式等关键信息，确保信息准确无误。对高风险客户或大额交易客户，必须开展专项尽职调查，通过查阅其过往交易流水、征信报告及关联人信息，分析其资金来源与用途，识别是否存在洗钱、恐怖融资或欺诈风险，对可疑交易需立即上报并启动反洗钱预警机制。

对老年人、残疾人等特殊群体，应落实“双录”（录音录像）制度，在业务办理过程中全程同步记录客户操作行为及业务内容，留存至少180天的影像资料，以满足监管对特殊客户身份识别的合规要求。动态更新客户身份信息，建立客户身份信息变更台账，当客户居住地、职业、联系方式等关键要素发生变化时，柜员须在5个工作日内完成信息补录或更新，防止因信息滞后导致后续业务风险。严格执行“双录”制度，对于非面对面办理的业务，必须确保录音录像清晰、完整，涵盖客户身份识别、业务办理全过程，录像时间不得少于180天，且录像内容不得被剪辑、篡改或遮挡。

对通过视频渠道办理业务的客户，需确认其人脸识别信息真实有效，并记录视频通话的起止时间、通话时长及操作指令，确保远