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保险精算与风险管理手册（执行版）

第1章基础理论与核心概念

1.1精算学基本假设与风险定义

在精算学的基石中，大数法则（LawofLargeNumbers）是连接个体风险与群体平均的风险核心，它指出当风险暴露单位足够多时，实际损失将趋近于预期损失，从而为保险公司承担风险提供概率基础。精算师在界定风险时，常采用期望损失（ExpectedLoss,EL）作为衡量指标，计算公式为$EL=\sum(P_i\timesL_i)$，其中$P_i$为概率，$L_i$为损失额，这构成了保险定价的数学起点。

为了处理未来的不确定性，精算模型依赖独立同分布（i.i.d.）假设，即