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银行信贷审批与贷后管理手册（执行版）

第1章信贷审批制度与流程规范

1.1信贷审批组织架构与职责分工

银行信贷审批工作实行“总行统一领导、分行分级管理、授权授信、专业协同”的三级组织架构，总行负责制定全行业务红线、风险偏好及核心审批标准，各分行根据总行授权范围，结合自身经营规模与区域风险特征，负责具体项目的贷前调查、审查审批及贷后管理。信贷审批部门（如信贷管理部）作为专业核心，负责对全行信贷政策执行情况进行监控，负责重大项目的独立审批，并定期组织跨部门风险评审会，确保审批决策的科学性与一致性。

业务部门（如个金部、公司部）作为项目发起方，负责提供真实、完整的项目背景材料，承担项目尽职调查的第一责任人职责，并配合审批部门进行必要的资料补充与沟通。风险管理部门（如风险管理部）负责建立并动态维护全行信贷风险指标体系，对审批流程中的风险预警信号进行实时监测，对重大风险事项拥有独立的否决权或上报建议权。授信审批委员会由总行行长或分管副行长担任主席，成员包括风险总监、信贷总监、业务总监及外部专家，负责审议年度信贷计划、调整授信额度及审批重大战略项目，确保审批决策符合战略导向。

审批通过后，信贷审批人员需对审批结果进行书面确认，并建立审批台账，明确项目状态为“已审批”或“需补充资料”，同时指导业务部门启动尽职调查程序，实现审批与调查的无缝衔接。

1.2信贷审批标准与准入条件