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借贷合同签订与风险防范手册（执行版）

第1章合同主体资格与签约基础

1.1借款人与出借人的法定资格审查

借款人的法定资格审查是指审查借款主体是否具备签署借款合同及承担还款责任的完全民事行为能力，需核实其是否为自然人、法人或其他组织，且精神状态正常，能够独立理解合同条款。对于自然人，需确认其年满18周岁或经法定程序宣告为成年；对于法人，需确认其营业执照经营范围包含借款业务，且公司章程未禁止对外借款。出借人的法定资格审查是指审查出借主体是否具备合法的出借资格及资金来源的合法性，需确认其是否为具有完全民事行为能力的自然人，或是否为依法设立的非法人组织，且出借资金不属于法律禁止流通的赃款或受侵害的财产。

在资格审查过程中，必须严格遵循“实质重于形式”的原则，不仅要看营业执照上的名称，更要通过实地走访、电话回访或网络公开信息查询，确认借款人的实际经营地址、办公状态及联系方式是否真实有效，防止空壳公司或虚假自然人冒名顶替。对于借款主体，需重点核查其过往的信贷记录及涉诉情况，若借款人存在因借款违约被法院判决、裁定强制执行，或已被列入失信被执行人名单（即“老赖”），则其主体资格将丧失履约能力，应直接禁止签约。对于出借主体，需核查其出借资金来源的合法性，若出借资金来源于非法活动（如赌博、交易）、洗钱或非法集资，出借人不仅面临合同无效的法律风险，还可能承担刑事责任，因此必须严格排除此类主体