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保险业务办理流程与理赔规范手册（执行版）

第1章业务受理与初步审核

1.1客户身份识别与资料收集

遵循“了解你的客户”（KYC）原则，要求代理人通过联网核查系统（如国家企业信用信息公示系统）实时核验投保人的营业执照统一社会信用代码，并核对法人姓名、身份证号与营业执照上的信息是否完全一致，确保“人、证、照”三要素匹配度达到100%。针对自然人投保人，必须强制要求采集并录入二代身份证正反面照片，同时核对银行卡号、预留手机号及家庭住址，确保身份信息真实有效且无异常记录，防止虚假投保。

对于企业投保人，需进一步要求加盖公章的授权委托书及经办人身份证复印件，并核实经办人是否与营业执照上的法定代表人或授权代表一致，确保业务由具备资格的人员办理。建立“一户一档”电子化档案机制，要求代理人现场录入投保人基本信息、家庭结构、资产状况及既往理赔记录，系统自动标记高风险标签，为后续核保提供数据支撑。现场勘查环节需拍摄保单现场高清照片，记录房屋结构、装修档次及附属设施，并拍照留存房屋钥匙、门禁卡、物业费缴纳凭证等关键物证，确保现场情况可追溯。

若客户涉及多套房产或异地居住，必须要求提供所有相关房产的产权证明复印件，并逐一核对房产面积、产权证号与投保标的是否一致，避免多保或漏保风险。

1.2投保单填写规范与完整性审查

投保单填写必须严格遵循“三单合一”原则，即保单、发票、收据必须同