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银行柜员操作流程与风险防控手册（执行版）

第1章柜面业务基础操作规范

1.1客户身份识别与准入管理

严格执行“三亲见”原则，柜员必须面对客户本人、核对身份证件原件，并清晰询问客户姓名、性别、年龄及职业信息，严禁仅凭复印件或照片办理业务。对未满18周岁客户，必须核验其法定监护人（父母或配偶）的身份证件，并签署《客户监护授权书》，确保监护人同意代为办理业务。

识别客户是否为“高风险客户”，通过联网核查系统查询其是否有涉恐、涉毒、洗钱及电信诈骗等负面清单记录，发现异常立即启动尽职调查。对老年人、残疾人等行动不便群体，应使用无障碍设施，由专人协助完成身份识别，并在系统备注中记录特殊业务办理情况。办理业务前，必须向客户出示《业务办理须知》及风险提示书，明确告知其有权拒绝办理任何业务，并留存书面签字确认记录。

对于新开户客户，必须在系统内完成“开户意愿声明”及“反洗钱信息”流程，确保客户身份信息完整、准确、有效，不得以代办、授权等方式规避身份核实。

1.2业务受理标准与流程控制

业务单据填写必须遵循“先摘要后正文”原则，摘要部分简明扼要概括业务事项，正文内容需按系统要求逐行录入，严禁涂改。客户签字确认环节，柜员需核对客户签名与身份证件上的姓名是否一致，若发现差异，必须立即暂停业务并上报主管进行核实。

业务办理必须遵循“先办业务后离柜”原则，严禁在客户未签字确认、