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2025年银行卡业务办理与风险控制手册

第1章

1.1政策导向与监管要求

国家金融监督管理总局已发布《银行卡业务管理办法》（新版将于2025年正式施行），明确规定银行机构必须建立“全生命周期”的银行卡风险防控体系，严禁为不具备资质的商户或个人提供发卡服务，所有业务必须纳入监管科技（RegTech）系统进行实时监测。针对2025年，监管部门将重点整治“伪卡”诈骗风险，要求银行在2025年底前完成全量存量卡的实名认证升级，确保每笔交易前必须通过“生物特征+设备指纹”双重验证，不得仅依赖短信验证码等单一渠道。

依据《关于加强银行卡业务风险管理的通知》，银行需对2025年1月1日至2025年12月31日期间新增的银行卡业务进行专项排查，对未落实“双录”（录音录像）要求的业务强制暂停办理，并限期整改。监管要求银行在2025年3月31日前完成“反洗钱（AML）与制裁合规”系统的上线运行，确保对可疑交易在15分钟内完成识别并上报，严禁发生因合规问题导致的监管处罚或重大声誉损失。针对跨境支付业务，2025年需严格执行《跨境支付业务风险管理指引》，对涉及境外账户的银行卡业务实行“白名单制”管理，所有涉及外币兑换或跨境转账的业务必须经过反洗钱专员的二次审批。

银行需在2025年6月底前完成对内部200个以上高风险商