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2025年银行个人储蓄业务操作手册

第1章业务基础与合规管理

1.1账户体系构建与开户流程规范

开户前客户身份识别（KYC）是基石，银行必须执行“了解你的客户”原则，通过联网核查身份证、采集生物特征信息，确保客户真实身份；对于高风险人群（如曾有洗钱记录者），需启动反洗钱尽职调查流程，明确拒绝其开立非柜面业务。客户身份识别需覆盖个人、法人及非法人组织三类主体，通过视频识别技术验证面部特征，并留存不少于24小时的影像资料，同时建立客户信息库，记录其职业、居住地及资产状况等关键要素。

账户开立需严格遵循“先审批后开户”的监管要求，柜面人员必须双人复核，依据《人民币银行结算账户管理办