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保险代理业务处理与客户服务手册（执行版）

第1章保险代理业务处理规范与流程

1.1业务受理与资格初审

代理人需扫描客户身份证正反面及银行卡号，系统自动比对证件有效期（须在6个月内）及姓名拼音一致性，若发现姓名与身份证号匹配度低于99%则立即标记为“高风险预警”，禁止录入。系统自动校验代理人执业许可证编号与所在分公司代码是否匹配，若代码不一致，系统弹出红色警告框，要求代理人重新授权书并分公司盖章扫描件。

代理人需现场出示执业证原件并口头复述保单号、险种名称及保额，系统读取语音识别结果后，若识别准确率低于95%则要求代理人重新朗读并录音。针对高净值客户，代理人需客户最近半年内的银行流水截图或征信报告摘要，系统自动提取“非现金类支出占比”数据，若超过80%则触发人工复核流程。代理人需确认客户是否已签署《个人信息授权书》及《反洗钱承诺书》，系统自动核对时间戳，若签署时间早于保单生效时间15天则提示“时间倒挂风险”，需退回重签。

初审通过后，代理人需在系统“业务受理回执单”，该单据需包含客户身份证号、保单号、生效日期及代理人工号，并由代理人电子签名确认。

1.2产品匹配与方案制定

代理人根据客户年龄、职业及家庭结构，从库中筛选出符合“收入覆盖倍数”标准的产品，若客户年收入低于30万，系统自动锁定重疾险及医疗险组合，排除高保费储蓄型产品。代理人