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2025年银行卡业务规范与风险管理手册

第1章总则与适用范围

1.1手册制定目的与依据

本手册旨在全面规范2025年度银行卡业务的全生命周期管理流程，确保发卡行在数字化运营转型背景下，能够构建起覆盖事前预防、事中控制与事后处置的立体化风险防火墙。依据《中国人民银行关于加强支付结算管理有关事项的通知》及国家金融监督管理总局发布的最新监管指引，结合我行2024年上半年的风险排查报告，明确将“反洗钱”、“电信诈骗”及“非法买卖银行卡”列为三大核心风险红线。

依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令〔2017〕第2号）中关于“不得向不符合条件的单位或个人发卡”的强制性规定，确立“准入即合规”的审查标准，杜绝违规开户行为。依据《商业银行法》第三十九条关于“银行应当建立健全内部控制制度”的法定要求，将风险管理从“事后追责”前移至“事前预警”和“事中阻断”，实现风险管理的闭环化。依据《商业银行流动性风险管理办法》中关于“流动性缺口管理”的要求，在手册中嵌入流动性风险指标监控机制，确保在极端市场环境下卡量投放与资金回笼的动态平衡。

结合我行2025年“智慧风控”升级计划，引入大数据模型对存量客户进行风险画像重构，确保手册内容与技术系统无缝对接，实现从“人防”到“技防”的跨越。

1.2适用范围界定

本手册适用于我行全行范围内所有从事银行卡发卡、收单、贷卡、银卡、