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保险代理业务规范与流程手册

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与定义

本手册的适用范围涵盖所有在保险代理公司内注册、从事保险销售及相关服务的自然人及法人实体，包括直销员、代理人、展业人员以及协助展业的第三方服务商。“保险代理业务”特指保险代理人利用自身资格，依据保险法及监管规定，向投保人销售人身保险、财产保险等保险产品的商业行为，区别于保险公司直接承保的业务。

“从业人员准入条件”是指保险代理人必须同时具备国家认可的保险从业资格证书、通过公司岗前培训考核以及无重大违法违规记录的个人综合资质。“职业道德”是保险代理行业的灵魂，要求从业人员在执业过程中以诚实信用为基石，维护保险利益，不得利用职务之便谋取私利或误导客户。“执业纪律”是约束从业人员行为的具体红线，严禁通过虚假宣传、隐瞒风险、违规承诺收益等方式进行违规销售，违者将面临行业禁入等严厉处罚。

“合规经营基本原则”是指导业务发展的根本准则，要求坚持“客户第一、风险为本、利益共享、合规先行”十六字方针，确保业务开展合法、稳健、可持续。

1.2从业人员准入条件

新入职代理人必须持有中国保险监督管理委员会（现国家金融监督管理总局）颁发的有效保险代理从业资格证书，证书必须在有效期内且未被注销或吊销。代理人需通过公司组织的《保险销售规范与实务》必修课，成绩须达到90分以上方可获得上岗证，考核内容包括产品知识、销售技巧及反洗钱