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金融产品销售与风险管理手册

第1章产品准入与合规审查

1.1金融机构资质评估

评估机构必须持有国家金融监督管理总局颁发的《金融业务经营资格许可证》，且业务范围需与拟销售产品完全匹配，严禁越权经营。需对合作银行或金融机构的资本充足率、流动性覆盖率及杠杆率等核心风险指标进行实时穿透式分析，确保其处于监管认可的稳健区间。

重点核查金融机构的内部控制制度文件是否完整，特别是反洗钱（AML）及客户身份识别（KYC）流程的自动化程度是否达到95%以上。随机抽取金融机构近三年的审计报告，重点审查其是否存在重大违规记录、高管持股情况及关联交易透明度，确保无重大合规瑕疵。利用大数据技术对金