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2025年金融租赁业务流程与风险管理手册

第1章总则与组织架构

1.1手册编制依据与适用范围

本手册的编制严格遵循国家金融监督管理总局发布的《金融租赁公司管理办法》及《金融租赁公司风险管理指引》等法律法规，确保业务操作符合监管红线，同时结合公司2023年修订后的内控合规管理办法，将“穿透式监管”要求具体化为操作流程。适用范围明确界定为全行所有金融租赁业务条线，包括公司租赁、汽车租赁、设备租赁及供应链金融业务，涵盖从客户准入、合同签订、放款执行到贷后检查的全生命周期管理。

手册特别针对2025年拟推出的“数字化风控平台”版本进行了术语标准化，确保系统接口文档与纸质手册中的风险指标定义保持一致，消除因系统切换导致的信息割裂。对于跨境租赁业务，手册特别标注了针对海外反洗钱（AML）及反恐怖融资（CFT）的具体合规要求，明确了在涉及高净值客户时的尽职调查深度标准。本手册旨在统一全行对“风险偏好”的理解，将抽象的宏观审慎指标转化为可量化的部门考核KPI，确保管理层决策有据可依。

适用范围覆盖分支机构、子公司及外部合作机构，特别规定在业务外包场景下，必须通过书面确认书明确外包环节的风险隔离责任，杜绝“影子银行”风险。

1.2风险管理委员会职责与决策机制

风险管理委员会作为最高风险决策机构，每年至少召开一次专题会议，重点审议年度全面风险战略报告，确保风险战略与公