2025年互联网支付安全与合规手册_1.docx

2025年互联网支付安全与合规手册

第X章总体架构与合规框架

1.1法律法规体系解读

必须明确《中华人民共和国反洗钱法》是支付机构合规的基石，要求支付机构建立反洗钱内部控制制度，确保客户身份识别（KYC）的准确性，并建立可疑交易监测模型，对异常流动数据进行实时预警，一旦触发阈值需立即向中国人民银行报告。②《电子支付结算管理办法》规定了支付机构作为持牌经营者的核心职责，包括严格审核交易对手身份、确保资金流向清晰可查，并禁止为非法活动提供通道，所有交易记录必须完整保存不少于5年以备查验。在此基础上，需结合《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，建立统一的客户风险分类管理机制，将客