2026年银行从业资格考试(初级)《风险管理》备考要点详解.docxVIP

银行从业资格考试《风险管理》(初级)巩固重点

一、风险管理基础

1.风险的定义与要素

风险定义：未来结果出现收益或损失的不确定性

风险要素：风险因素、风险事件、损失

风险与收益的关系：高风险高收益，风险是收益的基础

2.商业银行风险的主要类别

风险类别

核心内容

典型示例

信用风险

交易对手违约或信用质量下降

贷款违约、债券信用评级下调

市场风险

市场价格波动导致损失

利率、汇率、股票价格、商品价格变动

操作风险

人员、系统、流程、外部事件

内部欺诈、系统故障、自然灾害

流动性风险

无法以合理成本获取资金

存款挤兑、融资困难

国别风险

经济、政治、社会变化导致损失

主权违约、外汇管制

声誉