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保险业务办理流程与客户服务指南

第1章投保流程与资料准备

1.1客户身份核验与信息采集

在正式提交投保申请前，系统首先执行“三合一”身份核验机制，即通过联网核查系统比对客户姓名、身份证号及银行卡号与银行预留信息的一致性，确保“人、证、卡”三要素严格匹配，杜绝冒名投保风险。针对高龄客户或特殊职业群体，系统自动触发动态人脸识别验证，利用活体检测算法识别面部特征，防止照片或视频伪造，确保投保人的真实意愿。

信息采集环节包含基础人口属性录入，如年龄、性别、户籍地及职业类别，系统依据预设逻辑规则自动校验年龄区间是否符合该产品的承保年龄上限。客户需如实填写家庭结构信息，系统通过算法分析申报的家庭成