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2025年基金销售流程与客户服务手册

第1章基金销售全流程概览

1.1客户资质审核与准入机制

在销售启动前，系统首先依据《证券投资基金销售管理办法》及公司《客户身份识别制度》，通过“人、证、卡”三要素采集技术，强制要求投资者本人二代身份证正反面照片，并实时核验身份信息，确保投资者真实身份可追溯。针对高风险基金产品，系统自动调用央行征信系统接口，实时查询投资者近6个月的个人征信报告，重点筛查是否存在逾期记录或限制高消费情形，若征信报告显示存在严重违约记录，系统将自动拦截并提示人工复核。

对于非居民个人投资者，系统依据FATCA全球反税务信息交换协议要求，自动抓取其税务居民身份信息，并比对境内税务登记系统数据，防止利用离岸账户进行虚假申报或逃避监管。在开户环节，系统需执行“双录”（双录是指录音录像）强制机制，要求投资者在视频通话或线下柜台全程接受销售人员的身份核实与产品讲解，录像文件必须保存不少于2年，以备后续合规审计。针对未成年人投资者，系统内置年龄校验逻辑，若检测到开户时年龄未满18周岁，将自动触发“监护人代签”流程，要求监护人现场提供监护关系证明并签署《风险揭示书》，方可完成账户开立。

审核通过后，系统唯一的投资者身份代码，并立即向监管报送系统推送审核结果，若发现任何异常数据（如频繁修改身份证信息），系统会自动锁定该账户直至人工介入处理，杜绝违