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保险经纪业务管理与规范手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于所有参与保险经纪业务的全员，包括保险经纪人、保险代理人以及公司内部负责经纪业务管理的职能部门人员。保险经纪业务是指保险经纪人接受投保人的委托，代其办理保险事务，并向保险人收取佣金的行为，其核心在于“居间撮合”而非“直接承保”。

“保险经纪人”是指依法设立，经保险监督管理机构批准，以促成保险合同订立为目的，为投保人提供保险服务并获得佣金的中介组织。“保险代理人”是指以保险人（保险公司）的名义，在保险合同的有效期内，代为办理保险业务并收取佣金的人员。本手册中的“保险经纪业务管理”特指对经纪业务从客户开发、方案制定、合同审核到佣金结算的全生命周期进行标准化、流程化的管控。

所有业务操作必须严格遵循国家法律法规及本手册的规范，任何违反规定的行为均被视为违规操作，将依据公司《员工行为准则》及《合规管理办法》予以严肃处理。

1.2管理目标与原则

管理目标旨在构建一个安全、高效、合规的经纪业务运营体系，确保经纪业务收入增长与风险控制能力同步提升。核心原则包括：坚持“客户利益至上”，严禁任何形式的利益输送；坚持“合规经营底线”，确保业务开展在法律框架内运行；坚持“数据驱动决策”，利用信息化手段提升管理效率。

首要原则是“合规优先”，所有业务活动必须经得起监管部门的检查，不得触碰法律红线，确保业务开展的合法