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银行业务风险管理手册（执行版）

第1章总则

1.1编制依据与适用范围

本风险管理手册是依据国家相关法律法规、监管政策及国际银行业风险管理最佳实践，结合本行实际业务规模、业务品种及风险特征，经董事会批准并正式发布的全行指导性文件。它确立了全行风险管理的制度框架、操作规范及监督机制，旨在构建覆盖全面、执行有力、动态调整的风险管理体系，确保业务在可控风险范围内稳健发展。

本手册的编制严格遵循《中华人民共和国商业银行法》、《银行业监督管理法》及《商业银行内部控制指引》等上位法规定，确保业务合规经营。依据监管总局发布的《商业银行风险管理指引》及本行《全面风险管理政策》，将风险管理嵌入业务流程的每一个环节，实现从决策到执行的全程覆盖。

适用范围涵盖本行所有业务条线，包括但不限于信贷、理财、结算、支付结算、金融市场交易及中间业务等所有涉及资金收付与管理的活动。本手册适用于本行各级分支机构、各业务部门、各产品团队及全体员工的日常运营工作，是开展业务操作、进行风险审查及开展风险培训的法定标准。针对新兴业务如数字金融、跨境贸易金融等，本手册提供了统一的指导原则，要求新产品上线前必须完成风险识别与评估，严禁脱离监管框架创新。

本手册的修订与解释权归风险管理委员会所有，任何业务部门或个人不得擅自修改核心条款，确需调整须按程序报请原审批机构批准。

1.2风险管理原则与目标

风险管