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银行风险管理业务操作手册

第1章

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行所有分支机构及部门在信贷审批、担保管理、财务结算、支付结算及清算等核心业务环节中的风险识别、计量、监测与控制全流程。“风险”在此定义中特指银行面临的不确定性，可能由市场波动、宏观经济变化、客户信用状况恶化或内部操作失误等多种因素引发。

“风险管理”是指银行通过识别、计量、监测和控制风险，以优化资源配置，实现经营目标的过程，涵盖从业务源头到最终结算的闭环管理。“风险管理业务操作手册”是指导全行风险管理工作的标准化文件，所有涉及风险控制的岗位人员必须严格依照本手册执行操作。本手册中的“风险偏好”指银行在正常、良好、次级及危机等不同风险等级下，愿意承担的风险总量及风险分布特征。

“风险限额”是指为了控制风险集中度、流动性风险及操作风险，在特定业务品种、客户群体或交易对手上设定的最大风险承受上限。

1.2风险管理目标与原则

总体目标是构建“零容忍”的信用风险防线，确保信贷资产质量保持在5%以内，同时实现资金成本与风险收益的动态平衡。基本原则坚持“全面覆盖、动态调整、保守稳健、科技赋能”，确保风险管理嵌入业务流程的每一个节点，不留盲区。

核心原则要求“风险与收益相匹配”，严禁在风险偏好允许范围内通过激进手段获取超额收益，必须确保风险调整后资本回报率（RAROC）达标。坚持“事前预防、事中控制、事后问责”的三位