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保险产品销售与理赔流程（执行版）

第1章保险销售全流程管理规范

1.1销售前准备与资质核验

销售人员在开始任何销售活动前，必须首先登录公司内部CRM系统，完成个人资质档案的“一键核验”，确保姓名、身份证号、手机号及执业编号与系统记录完全一致，严禁使用非本人设备或他人账号登录。针对首年保费超过20万元或续保次年的客户，系统需自动触发“高风险客户预警”，强制要求销售人员在拜访前完成360度背景调查，包括通过国家反诈中心APP查询风险记录，并核实客户近三年的征信报告及职业稳定性。

在携带客户前往保险营业厅或线上平台前，销售人员必须携带《客户隐私保护承诺书》及《销售行为合规确认书》，并在前台登记系统内，记录客户住址、职业及联系方式等敏感信息，确保信息存储符合国家数据安全法规定。销售人员需提前15分钟到达指定区域，检查个人工牌、录音笔/手机及电脑设备电量，确认网络环境稳定，并在系统内输入客户姓名进行身份二次确认，防止因信息录入错误导致的后续纠纷。针对老年客户群体，销售人员需提前准备一份包含主要疾病史、家庭结构及理财目标的纸质版《客户健康画像表》，并在出发前向客户简要说明本次拜访的“三不原则”：不夸大收益、不隐瞒风险、不强行推销。

若客户已投保但保单处于“犹豫期”内，销售人员需向客户出示系统的《犹豫期保障说明》及《退保损失计算器》，明确告知客户若犹豫期内