保险业务处理与风险管理手册_1.docxVIP

保险业务处理与风险管理手册

第1章保险业务受理与流程规范

1.1客户资料收集与身份核验

在客户首次接触网点或线上渠道时，必须要求客户出示二代身份证原件，并核对姓名、出生日期、性别与照片三者完全一致，若发现任何模糊或涂改痕迹，需立即暂停业务并上报运营主管，严禁允许客户提供模糊不清的证件照片代替原件。对于非二代身份证的客户（如老年客户或行动不便者），必须要求其提供身份证复印件并加盖本人印章，同时拍摄清晰的人脸照片，照片需包含客户本人、身份证正反面及网点Logo，确保照片清晰无遮挡，以便后续人脸识别核验。

在填写电子投保单时，系统自动抓取客户预留手机号，需通过短信验证码二次验证，若短信无法送达或验证码错误，必须要求客户重新拨打预留电话确认，确保联系方式真实有效。针对新客户，必须采集其家庭住址、工作单位及职业信息，并询问其是否有其他投保人（如配偶、子女）及他们的年龄、职业和联系方式，以便后续进行家庭财产保险的风险初筛。对于已投保客户续保业务，需再次核对其最新家庭结构变化，特别是新增家庭成员或离异再婚情况，并确认原保单的缴费状态及是否已续期，防止因信息遗漏导致续保失败。

在收集过程中，若发现客户存在高风险特征（如职业为高风险行业、年龄超过70岁等），工作人员需立即记录该特征并上报，由后续环节的风险经理进行专项风险评估。

1.2投保单审核与风险初步评估

投保单必须