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金融行业营业部理财员理财产品销售手册（执行版）

第1章理财产品基础知识

1.1理财产品定义与分类

理财产品究竟是什么？简单来说，它是一种由金融机构（如银行、券商、基金公司等）设计并发行的，旨在满足客户特定投资需求而存在的金融合约。这类产品通常将募集来的资金，按照约定的投资方向和策略进行运作，最终向投资者分配收益。银行理财子公司发行的公募理财产品，更是被明确定义为“接受投资者认购，由专业化管理团队负责投资管理，遵循公平、公正原则，保护投资者合法权益，实现投资者财产保值增值的金融产品”。

在实践中，对理财产品的分类至关重要。为何要分类？因为分类有助于我们理解不同产品的特性、风险收益特征以及适用的客户群体。常见的分类维度有以下几种：

按投资资产类别划分：这是最基础也是最核心的划分方式。我们可以清晰地看到，有的产品主要投资于现金及类现金资产，比如货币基金，以高流动性和低风险见长；有的则聚焦于固定收益类资产，如债券、存款等，追求相对稳健的票息收入；还有的产品配置于权益类资产，例如股票、股票型基金，潜在收益较高，但波动性也相应增大；不乏投资于商品及金融衍生品类资产的产品，如黄金、原油、期权、期货等，往往具有独特的风险收益结构和交易逻辑。当然，实践中更多见的是混合类资产配置的产品，它们试图通过在不同资产类别间进行组合，来平衡风险与收益。例如，一个“固收+”产品，通常以债券等固定收益资