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2025年金融风控风控部风控员风险评估手册

第1章风险管理概述

1.1风险管理定义

风险管理并非单纯的事后补救措施，而是一种前瞻性的系统性管理活动。在金融领域，风险管理的核心在于识别、评估、监控和控制可能影响机构目标实现的潜在不确定性因素。例如，某商业银行因未能有效识别新兴的数字货币交易风险，导致数千万美元的资产损失，这一案例充分说明风险管理缺位的严重后果。根据国际清算银行（BIS）2024年的报告，全球性金融机构平均每年因风险管理不当造成的损失占其总资产的0.8%。风险管理本质上是通过科学方法将风险暴露控制在可接受范围内，同时优化风险调整后的收益。

风险管理涵盖三个基本维度：一是市场