金融行业资产管理部资管员理财产品销售手册.docx

金融行业资产管理部资管员理财产品销售手册

第1章理财产品概述

1.1理财产品定义

理财产品究竟是什么？在金融监管框架下，理财产品被界定为金融机构（如银行、券商、基金公司等）接受客户委托，按照合同约定，对客户资金进行投资管理，并收取相应费用的金融合同。这个定义的核心在于“受托投资”和“约定收益”。与银行的传统存款业务不同，理财产品不承诺保本保息，其净值会随市场波动而变化。实践中，投资者往往将理财产品视为介于存款与股票基金之间的投资工具，既能获取潜在较高收益，又能规避部分信用风险。例如，某商业银行2019年发行的现金管理类理财产品，其七日年化收益率通常在1.5%-3%区间，明显优于同期活期