金融行业风控部风控师风险排查工作手册（执行版）.docxVIP

金融行业风控部风控师风险排查工作手册（执行版）

第1章风险排查概述

1.1风险排查的定义与目标

风险排查是金融风控体系中的基础性工作，其核心在于系统性地识别、评估和监测各类潜在风险。在银行业务实践中，不良贷款的80%以上都能通过早期风险排查发现端倪。例如，某商业银行通过建立动态客户行为监测模型，成功预警了上千笔信用卡透支风险，核销率较历史水平下降近40%。

风险排查的定义需从两个维度理解：一是过程维度，指通过数据分析和实地核查，对业务全流程中的风险点进行扫描；二是结果维度，产出的是标准化的风险清单和处置建议。目标层面，不仅要实现风险的“早发现”，更要推动风险的“早处置”，最终形成“