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金融行业风控部风控主管风险管理手册（执行版）

第1章风险管理总则

1.1风险管理目标

金融行业的风险管理目标并非单一维度的概念，而是由多个层次构成的复杂体系。从宏观层面看，风险管理的首要目标在于确保机构在可接受的损失范围内稳健运营。根据巴塞尔协议III的要求，核心资本充足率需维持在4.5%以上，而总的风险加权资产占比则应控制在25%以内。这些量化指标背后，是对系统性风险和非系统性风险的双重约束。例如，在2018年全球股市波动期间，某跨国银行通过动态调整风险缓释系数，将信用风险敞口降低了37%，这正是风险管理目标在实践中的具体体现。

风险管理目标必须与机构战略目标保持高度一致。当某投资银