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金融行业运营部运营员理财产品销售手册（执行版）

第一章理财产品基础知识

1.1理财产品定义与分类

理财产品究竟是什么？简单来说，理财产品是金融机构发行的，旨在满足客户特定投资需求的金融工具。它本质上是一种代客理财服务，银行或信托公司作为受托人，根据合同约定，将客户资金投资于特定的资产组合，并分享投资收益，同时承担相应的风险。这种模式的核心在于风险隔离——客户承担理财产品的风险，而非银行自身的信用风险。

在实践中，理财产品种类繁多。依据监管分类标准，主要可分为银行理财产品、信托理财产品、券商理财产品、基金产品等。以银行理财产品为例，根据投资方向的不同，可细分为固定收益类、权益类、商品及金