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2025年金融行业风控部风控员合同审核工作手册

第1章总则

1.1目适用范围

在金融行业，风控部合同审核工作直接关系到机构信用风险、市场风险及操作风险的管控效能。本手册针对2025年金融企业风控部风控员合同审核工作制定，覆盖所有涉及信贷、投资、并购、证券发行等业务的合同文本。具体而言，适用范围包括但不限于：

-贷款合同、担保合同、票据承兑合同等信用类业务；

-证券投资协议、衍生品交易合同等市场类业务；

-并购协议、股权转让协议等资本类业务；

-内部控制文件、合规承诺函等操作类业务。

场景举例：某银行风控员在审核一笔跨境并购贷款合同时，需参照本手册的条款，结合监管要求（如《银行外汇业务展业原则》），确保合同中的货币币种、汇率风险对冲条款符合既定标准。若合同未明确约定，审核人员需主动提出补充要求。

1.2目编制依据

金融行业风控合同审核工作必须基于权威法规与行业最佳实践。2025年新版手册的编制依据主要包括：

1.监管法规：如银保监会《商业银行流动性风险管理办法》、证监会《证券公司风险控制指标管理办法》及中国人民银行《金融机构反洗钱规定》等；

2.内部制度：机构自身风险偏好文件、合同审批矩阵（ApprovalMatrix）、以及风控部2024年Q4季度复盘报告中提出的高频风险点；

3.行业标准：国际清算银行（BIS