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非银行支付机构监督管理条例

目录

02

监管框架体系

01

概述与背景

03

合规运营要求

04

风险管理措施

05

监督与执法机制

06

实施与展望

概述与背景

01

定义与范围界定

指在境内依法设立，除银行业金融机构外，取得支付业务许可，从事根据用户电子支付指令转移货币资金等业务的有限责任公司或股份有限公司。

非银行支付机构定义

明确以提供小额、便民支付服务为宗旨，禁止未经批准从事清算业务或其他需特许经营的业务。

业务范围限定

机构名称须含“支付”字样，业务终止后不得继续使用相关标识。

名称标识规范

银行业金融机构及其支付业务不适用本条例，由其他金融法规另行规范。

排除适用对象

境外机构为境内用户提供跨境支付服务需在境内设立非银行支付机构，除非国家另有规定。

跨境支付要求

立法目的与意义

强化备付金管理、信息安全和交易可追溯性，防止资金挪用和欺诈风险。

通过明确准入条件、业务规则和监管要求，遏制无序竞争和违规经营现象。

建立风险事件报告和穿透式监管机制，防范洗钱、非法集资等违法犯罪活动。

通过分类管理（储值账户运营与支付交易处理）适应创新需求，引导行业服务实体经济。

规范行业行为

保护用户权益

防范金融风险

促进行业发展

主要监管对象

持牌支付机构

已获得支付业务许可证的非银行支付机构及其分支机构。

业务关联方

包括为支付机构提供系统支持、数据服务的第三方合作机构，需符合合规要