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保险业个险部保险代理人保险销售规范手册

第1章总则

1.1目的与依据

保险市场的高质量发展，离不开规范、专业的销售行为。本手册旨在明确个险部保险代理人的销售标准，从源头防范销售误导，保护客户权益，同时提升代理人职业竞争力。依据《保险法》《保险销售行为可回溯管理暂行办法》等法规，结合行业监管要求与公司管理实践，制定本规范。若市场环境或监管政策调整，需同步修订，确保持续合规。

1.2适用范围

本规范适用于公司所有从事个人保险（含寿险、健康险、意外险、年金险等）销售的保险代理人，包括正式员工、灵活用工人员及合作渠道代理人。无论销售场景是线上（如视频咨询、直播带货）还是线下（如客户拜访、展业活动），均须遵循本规范。特别强调：所有产品宣传材料、话术要点、核保告知、犹豫期说明等环节，均纳入监管范畴。

1.3基本原则

专业诚信是销售工作的基石。代理人需以客户需求为导向，而非单纯追求业绩。例如，针对高净值客户（年资产超50万元）的保险规划，应结合其家庭财务状况、风险偏好，避免盲目推销高佣金产品。同时，对特殊人群（如老年人、残障人士）的投保，要格外耐心，确保其完全理解合同条款，建议留存双倍录音。

如实告知是法律底线。代理人必须准确传递产品信息，如某款重疾险的保障病种（需列全100种以上标准定义），或万能账户的结算利率（明示历史与预期范围）。若客户提出疑问，应