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银行业高风险客户管理规范（试行）

第一章总则

第一条为规范全行高风险客户识别、评估、监测、管控及退出全流程管理，防范洗钱、恐怖融资、逃税、欺诈、外部欺诈传导及信贷违约等风险，符合《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户尽职调查管理办法》《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等监管要求，结合本行实际，制定本规范。

第二条本规范适用于全行各业务条线、各分支机构及附属机构，覆盖公司客户、个人客户、同业客户、跨境业务客户全类别，以及账户开立、交易办理、信贷授信、跨境结算、财富管理、支付清算等全业务场景。

第三条高风险客户管理遵循“风险为本、动态管控、权责清晰、全程留痕”原则：

（一）风险为本：根据客户风险等级匹配差异化管理资源，避免过度管控影响正常金融服务，同时确保高风险得到有效缓释；

（二）动态管控：客户风险等级及管控措施随客户身份、交易行为、外部风险事件变化实时调整，不搞“终身制”；

（三）权责清晰：业务经办部门、风险管理部门、合规部门、科技部门按职责分工承担对应管理责任，形成闭环管控机制；

（四）全程留痕：所有高风险客户的识别、评估、管控、调整动作均需留存完整工作底稿，满足监管检查及内部审计要求。

第二章高风险客户判定标准

第四条满足以下任意一项条件的客户，直接判定为高风险客户：

（一）监管及司法类：

1.被列入人民银行、公安部、国家安全部等发布的恐怖活动组织及人